Процедура банкротства ИП регламентируется Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». С 2015 года после принятия новой редакции Закона, банкротство индивидуального предпринимателя приравнивается к банкротству физических лиц. То есть, процедуру можно начинать при наличии у одного гражданина долгов как у физического лица и как у индивидуального предпринимателя.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Федеральный закон № 127 определил следующие признаки банкротства индивидуального предпринимателя:

  • Наличие общей задолженности перед кредиторами на сумму не менее чем 500 000 рублей и не погашение ее в течение 3 месяцев. При этом, в расчет суммы берутся только нетто обязательства. То есть, первоначальные долги, без начисленных на них пени и штрафов за просрочку платежей.
  • Неплатежеспособность и недостаточность имущества ИП. Это подразумевает ситуацию, когда общая сумма пассива (долгов) больше общей суммы актива (имеющихся денежных средств и имущества).

Заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП могут подать кредиторы, уполномоченные государственные органы или сам должник. При этом должник не просто может, а обязан подать заявление, если у него имеются долги перед несколькими кредиторами, и погашение одного из обязательств приведет к тому, что он (должник) будет не в состоянии производить расчеты по остальным долгам.

Индивидуальный предприниматель может быть признан несостоятельным банкротом по заявлению кредиторов только в том случае, если на момент обращения в суд общий долг перед ним составляет 500 000 рублей и более, и он не погашается уже в течение трех месяцев. Если эта сумма меньше или с момента ее образования не прошло 3 месяца – арбитражный суд оставит заявление без внимания.

Процедура банкротства ИП

Процедура банкротства ИП включает в себя несколько этапов:

  1. Наблюдение. Обязательная стадия, которая вводится сразу после начала дела о банкротстве. При этом к индивидуальному предпринимателю приставляется арбитражный управляющий, который будет назначен судом из числа членов саморегулируемой организации, указанной заявителем. То есть тот, кто подает заявление на признание должника банкротом, выбирает организацию, представитель которой будет вести дело о банкротстве.
  2. Реструктуризация долгов. Особенностью банкротства индивидуальных предпринимателей является то, что каждое заинтересованное лицо может предложить свой план реструктуризации долга. Реструктуризация – это пересмотр плана погашения обязательств, который подразумевает уменьшение размера ежемесячных платежей и увеличение срока, отводящегося на оплату.
  3. Реализация имущества. На этом этапе процедура банкротства индивидуального предпринимателя подразумевает реализацию имеющегося у него имущества с целью формирования конкурсной массы и расчета по долгам. Но весь интерес в том, что законодательство запрещает изымать все имущество у должника. Кроме того, при определенных обстоятельствах гражданин может обратиться в арбитражный суд с просьбой изъять в его (гражданина) пользу часть средств из конкурсной массы.
  4. Мировое соглашение. Помимо прочего, между должником и его кредиторами может быть заключено мировое соглашение, в котором каждая из сторон возьмет на себя определенные обязательства. При одобрении соглашения арбитражным судом – дело о банкротстве прекращается и может быть возобновлено только в случае, если должник не исполняет указанные обязательства. Составлять текст соглашения лучше под патронажем юриста, который подскажет, какие пункты требуют особого внимания, и расскажет о рисках заключения соглашения.

Во время наблюдения арбитражный управляющий собирает сведения об активах и пассивах должника, чтобы представить отчет на первом собрании кредиторов.

Если ни один из планов не будет утвержден – осуществляется переход к следующему этапу.

Чтобы сохранить максимально возможное количество имущества и выйти из процедуры банкротства наиболее безболезненно – рекомендуем воспользоваться услугами профессиональных юристов, которые на основе действующих нормативно-правовых актов выстроят Вашу позицию в деле о банкротстве таким образом, чтобы Вы потерпели наименьшие затраты.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей

Особенности банкротства ИП заключаются в следующем:

  • В отличие от банкротства юридических лиц, для индивидуальных предпринимателей установлен минимальный порог задолженности, требуемый для инициации процедуры, в 500 000 рублей.
  • Процедура банкротства ИП может включать в себя 4 стадии: наблюдение, реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Обязательной является только первая стадия – наблюдение, после которой может идти любой из перечисленных этапов.
  • Индивидуальный предприниматель оставляет за собой право отказаться от принятого советом кредиторов плана реструктуризации, и согласиться на реализацию имущества. И здесь опять-таки не лишним будет прибегнуть к услугам юристов, которые подскажут, какой из вариантов предпочтительней.

Последствия банкротства ИП

Последствия банкротства ИП включают в себя:

  • Ликвидацию предпринимательства гражданина и удаление данных о нем из ЕГРИП.
  • В течение следующих 5 лет у гражданина нет права открывать новое ИП или занимать руководящие должности в любой организации.
  • В течение следующих 5 лет при попытке взять кредит в банке гражданин обязан указывать, что он объявлял себя банкротом.
  • Банкротство ИП подразумевает также списание всех имеющихся у предпринимателя долгов.

Подводя итог, отметим, что для подобных дел предпочтительней нанимать юристов. Они гарантируют гражданину защиту его интересов перед кредиторами и позволят ему сберечь значительную часть своих средств, которых он может лишиться вследствие незнания нормативно-правовой базы.